每隔一年的315消费者权益日之际，众人都会特别留意自身钱袋子的安全状况，以及个人信息是否存在被胡乱使用的情况。去年之时，对银行监管账本进行一番翻阅，发现罚单累积起来超过六千张，总计罚没金额超过二十六亿元，此一数字令人们心里顿感一阵凉意。
问题扎堆 四类违规占了大部分
有监管数据表明，贷款“三查”欠缺周全夯实局面乃是银行最为常见的违规状况问题。那所谓的“三查”，具体而言就是贷前调查这一环节、贷时审查这一动作以及贷后检查这一行为，众多银行在这三个不同环节之上皆是采取马虎敷衍以应付了事的态度。客户身份识别仅仅流于表面形式而排在第二位，银行为了能达成开户指标这一目标，常常会简化审核流程这一系列操作，导致出现这样的情况。
违规发放贷款是重灾区，征信管理不合规也是重灾区。有银行为冲业绩，在贷款审批时放水，给本不符合条件之人放款。在征信管理方面，有些银行于未获授权情形下查询客户征信报告，甚至还将客户信息泄露给第三方。这些问题对普通消费者的资金安全以及隐私权益构成直接威胁。
大额罚单频现 监管动真格
去年九月刚开始那会，有一家股份制性质的银行，由于在贷款、票据以及同业等好多条业务线方面管理得不够严谨认真，面临审查时被一幇子给出一大笔总共达到八千多万元的罚款惩处。这可不是单独发生的一件偶然小事，就在上一年里，仅仅百万级别的罚单其数量竟然多达四百多张，而且这个数目相较于前一年而言，还要再多几十张。要是针对罚单所涉及的金额来看的话，华夏银行之类、广发银行这些股份制银行，它们各自被处罚没收的金额通通都超过了整整一个亿人民币。
大型国有银行也未能避开此情况，工商银行所收到的罚单数量在国有银行当中是最多的。在政策性银行里面，农业发展银行被处罚的次数是最多的。从罚单平均金额方面来看，国有银行、股份制银行、城市商业银行等类型均在百万元以上，然而村镇银行的平均金额是最低的，还不到四十万元。
个人处罚加码 终身禁业不手软
对于银行机构，监管不再只是单纯地盯着，个人处罚力度显著显著加大。去年，存在几百张针对个人的罚单，这些罚单是禁止从事相关工作的范畴，甚至还取消了少量人员的董监高任职资格。这所表达的意思是，要是银行员工踩了红线，那么有可能永远地离开这个行业。
最常见的处罚方式是警告，然而“重锤”也在频繁大量出现，信用卡中心因客户信息管理存在欠缺被处罚三十万，村镇银行因未建立分级授权制度被处罚快二十万，相关责任人都受到了用以提出告诫的处分，监管借由行动表明，违规的主体需自行承担责任，已经不再是以机构替其承担责任而告终。
基层网点成重灾区 内控漏洞多
存在网点数量众多、业务范围广泛特征的银行，于基层治理以及内控方面是最为薄弱的，在信贷、反洗钱、征信这些基础操作环节是最易于出现差错的，其原因在于一线员工面临着巨大的业绩方面的压力，有行业分析师指出，针对基层的检查更为细致，问题更易于被发现，罚单自然而然也就集中在这类机构当中。
去年九月，在北京，有一家城商行，其账目被彻彻底底地翻了个遍。存在贷款风险分类不准确的情况，投资减值准备计提不够充足，票据业务存在违规行为，消费者权益保护方面不规范，结果一揽子遭受罚款五百多万元，还有两个相关人员吃上了警告以及罚款。这些原本看似处于后台的问题，如今都被拿到了台前暴晒。
灰色小动作 消费者最受伤
柜面推销进行叠加，电话营销开展冲量， contract之外添加条件，这些所谓的“灰色小动作”，在消费者那儿通通都是糟糕的体验。有分行于合同之外增添附加条件，剥夺了消费者的自主选择权，被当地监管处以六万元罚款，相关人员还遭受了警告。
作为极为敏感的资产类别之一，消费者金融信息不容忽视，“分级授权”有别于流程范畴，实则属于底线要求。系统权限若处于完全开放状态，审批环节如同走过场一般，最终将导致客户数据如同置于抽屉内的文件，任何人伸手均可随意翻看查看。监管明确要求银行以及支付机构，需依据信息所具备的重要程度以及敏感程度来设定权限、设立审批机制，清晰阐明究竟谁能够查看、以何种方式进行查看，以及如何使用这些信息。
数字化转型快 合规能力跟不上
业内研究给出的几条脉络清晰得很：规模导向之下的考核压力，致使一线在指标跟前选择走捷径；风险管理体系存在着缺口，贷后管理仅仅是做做样子；数字化转型的速度飞快，合规能力的补充却缓慢得很。员工受贿、进行乱收费，账户管理、支付结算当中出现违规情况，统计口径以及监管数据不完整、不真实、不准确，这些新问题均处于放大镜之下。
关得更严的监管之门，使得银行日常需改得更细。把客户视作“长期资产”，并非口号，而是要扎实做好每一个授权、每一次贷前访谈。将考核从“规模冲刺”往“质量可持续”偏移些许，诸多违规动机便会减少一些。在技术方面，权限管理、日志追溯、敏感数据脱敏，皆是现成的着手点。
当你于银行办理业务之际，可曾碰到合同之中无端冒出莫名附加条件的状况，抑或遭遇电话推销连绵不绝，又或者察觉到自身信息被肆意乱用的情形呢？欢迎于评论区讲述你的经历。
